연금 저축 증권사 추천 수수료 수익율 비교

연금은 적립에서 인출까지 최대 30~40년이나 운용해야하기 때문에 어떤 상품으로 해야할지 매우 신중해야 합니다.

소중한 자산을 안정적이면서도 좋은 수익률로 오랜 기간 운용한다면 나중에는 꽤 큰 차이가 되어 돌아올 수 있기 때문인데요.

이렇게 노후자금을 철저하게 준비하면 그렇지 못한 사람에 비해 노후 생활을 수령하는 기간동안 아주 여유롭게 가져갈 수 있기 때문에 어떤 상품으로 선택하는지가 매우 중요합니다.

가장 최신 정보를 바탕으로 작성되었으니 어떤 증권사를 통해 가입하는 것이 나에게 가장 맞는지 꼼꼼히 확인하고 현재 내 연금 저축 펀드 그대로 운용해도 손해가 없는지 점검해보시길 바랍니다. 

 

 

연금저축계좌와 IRP 비교

개인이 연금을 운용하기 전에 개인이 관리할 수 있는 연금에는 어떤 것이 있는지 알아야합니다. 

• 개인연금(연금저축계좌) : 누구나 가입할 수 있는 노후 대비용 개인연금 상품
• IRP:소득이 있고 퇴직급여를 수령하는 사람만 가입할 수 있는 퇴직연금 상품

두 상품들의 가장 큰 차이점은 가입자격과 세액 공제 한도인데요. 

아래 표에서 한눈에 차이점을 확인하실 수 있습니다. 

 

	연금 저축 계좌	IRP 계좌
공통점	매년 일정한 금액을 저축하여 55세 이후 연금 형태로 가져갈 수 있음 납입 기간 5년이상 과세 이연  1인당 합산 연 1,800만원까지 납입할 수 있음 둘다 은행 및 증권사에서 개설 가능 계좌 안에서 펀드 및 ETF 매수 가능
운용 수수료	없음	0.03 ~ 0.2%
관리 수수료		0.18 ~ 0.2%
투자 가능상품	원리금 보장 상품, 펀드, ETN,리츠 국내ETF(실시간 거래 가능)	원리금 보장 상품, 펀드 국내 ETF(거래시간 제한)
세액 공제 한도	600만원	900만원
가입 자격	소득이 없어도 누구나 가입	만 19세 이상 소득이 있는 사람
장점	입출금이 자유롭다 높은 수익률 기대 가능 담보 대출 가능	원리금 보장 상품 투자 가능 세액 공제 한도가 크다
단점	손실 가능성도 존재	입출금이 자유롭지 못하다 중도인출 조건이 까다로움 전체 자산 중 안전자산 30% 의무
추천 성향	높은 수익률과 위험감수 가능 목돈을 중간에 빼서 쓸 수 있어야 한다 50세 이전 / 공격적인 투자성향	원리금을 보장하고  세액 공제를 많이 받고 싶다 50세 이후 / 안정적인 투자성향

 

위 표에서 쉽게 알수 있으시겠지만, 두 상품의 장점과 단점은 서로 반대되는 것처럼 투자성향에 따라 또 연령에 따라 추천되는 상품이 다르다는 것을 알 수 있습니다. 

연금 저축 계좌의 가장 큰 장점은 입출금도 자유롭고 운용, 관리 수수료가 없어 자유롭지만, 세액 공제 한도가 600만원까지만 된다는 단점이 있습니다.

또, IRP계좌의 경우 특수한 경우에만 인출이 가능하여 돈이 묶여 있다는 것이 가장 큰 단점이 되지만, 그만큼 안정적인 운용이 가능하고 세액 공제 한도가 900만원이나 가능할 수 있어 좋습니다.

 

두 상품 모두 과세 이연이라는 큰 장점이 있어 절세 효과가 있으므로 일반계좌를 이용하는 것보다 효율적인 투자가 가능합니다.

📌과세이연이란?
쉽게 말해, 지금 내야 하는 세금을 나중에 내는 것인데요.
국내에 상장된 해외 ETF의 매매 차익에는 15.4% 세금이 부과되지만, 이를 연금 계좌를 통해 투자하면 이 세금을 55세 이후로 미룰 수 있습니다.

세금으로 내야 할 돈을 계속 투자자금으로 사용할 수 있기 때문에, 복리 효과가 극대화 됩니다.

 

 

장기적으로 보았을 때 IRP나 연금저축 중 한가지만 운용하는 것보다는 두 계좌를 적절히 분산투자하시어 세액공제를 연 1800만원으로 받을 수 있으니 함께 운용하시는 것이 좋습니다.

 

아래에서 IRP계좌 은행 및 증권사별 수익률이 가장 좋은 금융사를 살펴보시길 바랍니다.

🔻 IRP계좌 은행, 증권사별 수익률과 수수료 비교🔻

 

IRP 은행 증권사 비교 총정리(+수익률, 수수료,이벤트)

연금 저축 증권사 수수료 비교✅ 

연금저축계좌를 개설하기로 마음먹으셨다면, 어느 증권사가 수수료가 가장 저렴할지 확인해보겠습니다.

가장 최신 내용을 바탕으로 작성되었으나, 증권사 홈페이지를 한번 더 확인하시어 현재 진행되는지 자세히 확인하시길 바랍니다.

아래는 수수료가 가장 적은 순서대로 메이저 증권사들을 바탕으로 작성되었습니다.

✳주식 수수료는 실제 거래시 상품 및 가입 방식에 따라 달라질 수 있으니 정확한 요건은 가입상품 약관을 확인하시길 바랍니다. 

 

 

증권사	주식 수수료	ETF 수수료	리츠 수수료
미래에셋증권	0.014%	0.003%	0.003%
키움증권	0.015%	0.003%	0.003%
토스증권	0.015%	0.015%	0.015%
카카오증권	0.015%	0.003%	-
한국투자증권	0.142%	0.004%	0.003%
하나증권	0.097%	0.149%	0.149%
삼성증권	0.157%	0.004%	0.003%
신한투자증권	0.189%	0.004%	0.004%
NH증권	0.197	0.004%	0.004%

 

많은 증권사에서는 신규 고객 유치를 위해 특정 기간 동안 수수료를 면제해주거나, 거래 수수료를 대폭 할인해주는 이벤트가 있습니다. 이러한 이벤트를 활용하면 초기 투자 비용을 줄일 수 있어 더욱 유리한데요.

📌미래에셋증권의 경우 평상시 수수료도 매우 저렴한 편이지만, 이벤트 기간인 12월 31일까지 0.0036%까지 가능합니다.

 

또한 실물이전 서비스로 인해 세금없이 다른 증권사 은행 계좌로 옮겨오는 것이 가능해져 고객유치를 위해 이벤트가 진행되고 있으니 수시로 확인하시는 것도 도움이 되실 것입니다. 

 

✅카카오증권에 연금저축이 생겨 입금액의 1%를 최대 5만원까지 현금으로 받는 이벤트가 진행중입니다.

이는 타 연금저축 고객이 카카오페이증권으로 이사하면 받을 수 있는 혜택으로 (실물이전 서비스)
24년 12월 31일까지 진행하니, 이미 연금저축을 가지고 계시다면, 카카오 증권으로 이전하여 이용하시는 것도 좋은 선택이 될 것 같습니다.

 

연금저축 수익률 비교✅

연금저축 수익률은 투자하는 상품마다 다르기 때문에 정확하게 알수는 없지만, 대략적으로 금융감독원에서 제공되는 상품별 수익률을 확인하시면 상품 선택하시는데 도움이 되실 것입니다. 

📌금융감독원 상품별 수익률 확인방법
금융감독원 ▶ 통합연금포털▶연금저축 비교공시▶상품별 수익률, 수수료▶ 자산운용(펀드)선택

 

아래 금융감독원 연금 수익률 바로가기를 이용하시면 해당 창으로 바로 확인이 가능합니다.

 

 

 

금융감독원에 따르면 미래에셋 미국 배당 커버드콜 액티브 증권자 투자신탁(주식)(H)종류C-P 상품이 수익률이 가장 좋다고 하는데요. 

 

수익률은 이미 지나온 것이기 때문에,
무조건 해당 상품이 앞으로도 수익률이 반드시 유지된다는 확신은 위험합니다. 

오히려 수익률이 가장 높은 상품보다는 앞으로 기대되는 상품을 조사하여 전망을 보고 투자하시는 것을 추천해드립니다. 

 

 

미래에셋증권이 가장 수수료가 낮고 수익률도 가장 좋은 것으로 보입니다.

하지만, 진행되는 이벤트에 따라 상시 변동이 있으니 실시간으로 진행되고 있는 이벤트를 확인하시고, 나에게 맞는 증권사를 선택하시는데 도움이 되시길 바랍니다. 

연금저축은 주로 펀드 중심의 투자 상품이고, IRP 계좌는 보다 다양한 운용 옵션과 퇴직금 관리가 가능한 상품입니다. 두 상품을 함께 활용하면 세제 혜택을 극대화할 수 있으니, 자신의 투자 성향과 재정 상황에 맞춰 선택하는 것이 중요합니다.