IRP 은행 증권사 비교 총정리(+수익률, 수수료,이벤트)

IRP계좌는 보통 퇴사할 때 퇴직금을 받기 위해 의무적으로 개설하게 됩니다. 

 

하지만, IRP계좌를 잘 운용하면 일반계좌에서 투자할 때보다 세액공제는 물론, 세금까지 미뤄준다는 사실 알고 계시나요?

효과적인 세액공제 혜택뿐만 아니라 노후 자산 형성을 위한 탄탄한 자산으로 키울 수 있기 때문에 다양한 장점이 있는 데다  증권사에서 상시 이벤트까지 잘 확인하면 생각지 못한 혜택까지 알뜰하게 챙겨갈 수 있습니다. 

 

IRP은행 증권사의 수익률과 수수료, 이벤트까지 비교 분석하여 한눈에 확인하실 수 있도록 알아보겠습니다. 

 

IRP계좌란?

IRP계좌는 개인형 퇴직연금으로 근로자가 퇴직금을 보다 안전하게 보관하고, 이를 활용하여 노후 자산을 관리하는데 도움이 될 수 있도록 합니다. 

IRP계좌 장점

• 세액공제 혜택 : 연간 최대 900만원의 납입액에 대해 세액공제 혜택
  세액 공제율 : 총 급여 5,500만 원 이하 16.5% (최대 148만 5천원) / 총 급여 5,500만 원 초과 13.2% 적용(최대 118만 8천 원) 
• 투자 상품 선택 : 예금, 펀드, ETF 등 다양한 투자 가능
• 퇴직금 관리 : 기존 퇴직연금을 포함해 자율적으로 추가 납입 가능

IRP계좌가 꼭 필요한 이유

 

퇴직금을 수령하기 위해서는 2022년부터 무조건 IRP계좌로 받도록 의무화되었습니다. 이는 비교적 고액인 퇴직금을 장기적으로 운용하여 안정적인 연금으로 활용할 수 있도록 하기 위함입니다. 

하지만, IRP계좌는 사실상 의무상 개설하는 용도가 아니라 그 혜택이 아주 좋기 때문에 퇴직금 수령용도가 아니더라도 보유하고 활용하는 것이 좋습니다. 

 

물론, 퇴직금을 받으면 바로 꺼내어 쓸 수도 있지만, 이를 보유하고 있으면 세액공제나 저율과세, 과세 이연 등의 좋은 혜택이 있어 절세 효과가 크기 때문에 해지보다는 활용하여 지속적으로 투자에 이용하는 것이 훨씬 유리합니다. 

📌자영업자나 프리랜서도 소득이 있다면 누구나 가입할 수 있습니다. 

 

 

✅과세이연이란?
과세 이연은 말 그대로 세금을 미루어 준다는 뜻입니다. 
세금을 미뤄준다는 것은 당장 낼 세금만 내지 않는다는 의미가 아니라 
투자로 인한 수익에 대해 내야 할 세금을 은퇴 후로 미뤄두어 세금까지 복리로 운용할 수 있는 것이지요. 

 

자, 이렇게 보면 IRP를 바로 해지할 이유보다
보유하여 활용을 고려해야 할 이유가 훨씬 많지 않으신가요? 

 

특히나 퇴직연금 갈아타기 서비스로 기존의 금융사에서 다른 혜택이 좋은 금융사로 변경이 가능해져 금융사들 간의 경쟁이 치열해져 이벤트도 상시 진행하고 있습니다.

이러한 이벤트들을 꼼꼼히 따져 가장 혜택이 좋은 IRP계좌 은행, 증권사를 알아보고 가입한 이후에도 수시로 이벤트를 파악하여 갈아타기로 지속적인 관리를 해주면 더욱 좋습니다.

 

그럼 아래에서 IRP 계좌의 은행과 증권사 비교를 한눈에 알아보겠습니다.  

 

 

IRP 은행 증권사 비교

IRP계좌에 있는 자금을 은행에 운용할지, 증권사에 운용할지 고민이 되시죠?

 

만약, IRP계좌를 단순히 퇴직금을 받고 바로 해지할 거라면 어디에서 하셔도 무관합니다. 

은행에서도 30일 이내에 퇴직금을 이체하고 계좌를 해지하면 수수료가 무료이고, 증권사는 비대면 다이렉트로 개설시 무료입니다. 

 

 

하지만, 오래 운용하고 노후자금을 굴려볼 계획이라면
조금 더 세심하게 접근할 필요가 있습니다.  

 

 

아래에서 은행, 증권사별 수수료율을 한 번에 비교해 보시길 바랍니다.

 

 

✅은행 증권사 IRP 수수료 비교

 

🔻은행별 수수료 비교🔻

IRP 수수료는 은행연합회 소비자 포털에서 한번에 확인 가능합니다. 

수수료율 선택 후, 가입자 구분을 개인형 IRP(가입자부담금)으로, 장기계약 10년, 적립금액은 100만 원으로 설정하여 확인해 보겠습니다.

 

은행 IRP수수료는 NH농협은행이 0.23% 가장 적긴 하지만 큰 차이가 없이 비슷비슷한 편으로 확인되는데요.

 

 

 

이 수수료는 각 은행마다 연령에 따라 수수료를 할인 받을 수 있는 조항이 있기도합니다. 

예를 들면, 아래 사진 처럼 만 39세 이하자에 한해 운용 관리 수수료를 20% 할인받을 수 있다라고 되어있죠!

 

 

 

 

📌사실 노후까지 계속 운용할거라면, 수수료가 있는 은행보다는
무료로 이용할 수 있는 증권사로 추천합니다. 

 

🔻증권사별 수수료 비교🔻

증권사 수수료는 다이렉트로 어플을 활용해 가입하면 수수료가 무료입니다.  

 

 

다이렉트 IRP로 가입시 수수료 무료인 증권사 추천 : 

• 삼성증권
• 미래에셋증권
• 신한투자증권

 

삼성증권은 사용자 UI가 편리해 이용하기 좋습니다.

IRP 개설 방법도 쉽고 간편하니, 아래 글에서 참고해보시길 바랍니다. 

 

 

🔻삼성증권 IRP 개설 방법🔻 

삼성증권 다이렉트 IRP 개설(+통장사본 발급방법)

 

증권사 IRP 수수료🔍

증권사에서 투자하는데 모든 수수료가 없는 것은 아닙니다.

IRP계좌를  운용관리하는 수수료는 없지만, 투자 상품에 대한 수수료가 있으니 헷갈리지 않도록 합니다. 

 

증권사	주식	ETF	리츠
미래에셋증권	0.014%	0.003%	0.003%
키움증권	0.015%	0.003%	0.003%
한국투자증권	0.142%	0.004%	0.003%
삼성증권	0.157%	0.004%	0.003%
신한투자증권	0.189%	0.004%	0.004%
NH증권	0.197%	0.004%	0.004%

 

 

✅수익률 비교

 

그럼 IRP 계좌의 은행과 증권사 수익률은 어떻게 다를까요? 

수익률이라는 것은 은행별 증권사별로 다르다기 보다는 투자자가 선택한 투자 상품에 따라 다른 것이므로 사실상 금융사 별로 나누는 것은 거의 의미가 없습니다. 

 

그럼 어떤 상품이 수익률이 좋은지 알아보겠습니다.

요즘 테슬라 수익률이 날로 오르고 있죠.

하지만 IRP 계좌에서는 테슬라에 직접 투자하기는 어렵습니다.

그런데, IRP계좌로도 테슬라에 투자 할 수 있는 방법이 있어 참고하면 좋은데요.

 

바로 테슬라 ETF에 투자하는 것입니다. 

테슬라 ETF 중 눈에 띄는 ETF는 ACE 테슬라 밸류체인액티브입니다. 

지난 한달간 수익률이 무려 20.50%이네요 !  

 

 

이 외에도 테슬라 ETF에 대해 알아보고자하신다면 아래 글을 참고하시고, 자신의 투자 성향과 맞는지 꼼꼼히 확인 하신후 투자 포트폴리오에 넣어도 괜찮을지 고려해보시길 바랍니다.

 

IRP 해외 ETF 추천! 테슬라 ETF 총정리 funetf.co.kr

 

 

이렇게 ETF를 한번에 찾아보기 좋은 사이트가 있어서 참고로 알려드릴게요. 

해당 사이트는 FUN ETF 라는 ETF 상품들을 한눈에 비교할 수 있어서 편리한데요.

한달간의 수익률이나 종목 구성까지 꼼꼼하게 확인할 수 있는데 초보 투자자분들도 쉽게 알 수 있도록 직관적이고 쉬운 UI가 특징입니다.

 

 

 

✅이벤트 비교

IRP계좌를 개설하기 전에 가장 좋은 혜택을 주는 증권사 및 은행을 알아보고 , 어떤 혜택이 나에게 가장 이득일지 꼼꼼히 따져보겠습니다. 

증권사 및 은행	이벤트	수수료
NH투자증권	실물이전시 금액 상관없이  신세계 상품권 3만원 증정	0.39%
한국투자증권	IRP 개설 및 이전 100만원  신세계 모바일 상품권 1만원 증정	0.4%
미래에셋증권	실물이전 100만원 이전 완료시  신세계 상품권 30,000원 증정	0.45%
삼성증권	실물이전 100만원 이상 이전 완료시 100만원~1천만원 : 메가커피 아메리카노(추첨) 1천만원 ~2천만원 :신세계 모바일 상품권 2만원 2천만원 이상 : 신세계 모바일 상품권 3만원	0.41%
KB증권	실물이전시 배달의 민족 최대 3만원 쿠폰 증정 100만원 이상 : 1만원 900만원 이상 : 2만원 3천만원 이상 : 3만원	0.39%

 

 

1️⃣NH투자증권

NH투자증권의 경우 2025년 1월 31일까지 퇴직연금계좌를 '이전'할 경우 금액에 상관없이 신세계 모바일 상품권 3만 원을 증정합니다.

또한, 수수료도 가장 적은 편으로 이벤트와 수수료면에서는
가장 괜찮은 증권사로 보입니다.

 

 

 

2️⃣미래에셋증권

미래에셋증권에서는 IRP, DC 실물이전 1000만 원 이상 완료 시 신세계 모바일 상품권 3만 원을 증정합니다.

이벤트 참여 신청을 반드시 해야 하며, 신규가입이 아닌 타사에서 연금을 가져와야 가능한 이벤트이니 반드시 참고해 주시길 바랍니다.

3️⃣KB증권

KB증권의 경우 배달의 민족 상품권을 준다는 것이 눈에 띄는데요 

이 이벤트도 실물이전 시 받을 수 있는 이벤트로, 100만 원 이상시 배민상품권 1만 원부터 3000만 원 이상시 배민상품권 3만 원을 증정합니다.

📌IRP계좌 개설시 모르면 나만 손해인 이것

어느정도 어떤 은행이나 증권사를 선택해야할지 감이 오셨나요? 

IRP계좌를 개설하면 디폴트옵션을 선택하라는 안내를 받게 됩니다.

 

대체 이 디폴트옵션은 왜 선택하고, 나한테 좋은건지 나쁜건지 헷갈리는데요.

실제로 이 디폴트옵션을 제대로 활용하지 못해 손해보고 있는 사람들이 훨씬 많다고 합니다. 

이 디폴트옵션을 잘 활용하면 내가 상품선택을 직접 하지 않아도 알아서 수익률을 크게 챙겨줄 수 있으니 IRP계좌 개설시 꼭 알아야하는 개념입니다.

 

아래에서 알기 쉽게 설명이 되어있으니, IRP계좌를 개설할거라면 반드시 알아두어야하겠습니다. 

디폴트 옵션 뜻(+설정 안하면 나만 손해)

 

 

 

IRP에 대해 꼼꼼하게 알아보았다면,ISA계좌에 대해서도 반드시 알아야 합니다. 

IRP도 혜택이 많지만, ISA계좌를 활용하면 절세에 더 많은 혜택을 누릴 수 있기 때문인데요!

 

ISA계좌는 절세혜택의 왕으로 불릴만큼 혜택이 많고, 워낙 혜택이 좋으니 1인1계좌만 개설이 가능하고 요건도 까다롭죠.

특히, ISA계좌에 먼저 가입한뒤 IRP로 이체하게 되면 세액 공제가 1200만원까지 받을 수 있어 절세에 매우 효과적입니다.

ISA계좌에 가입을 먼저 해야겠다면, 아래에서 꼼꼼히 알아보겠습니다. 

🔻아래에서 ISA계좌와 IRP계좌를 활용한 절세 총정리🔻

 

ISA 계좌 절세 꿀팁 IRP(모르고 가입하면 손해보는 혜택)

 

 

 

지금까지 IRP계좌의 혜택과 함께 은행과 증권사별 수수료, 수익률, 이벤트까지 꼼꼼하게 알아보았습니다.

해당 내용은 참고용으로 정확한 내용은 이벤트 시기나 혜택에 따라 변동이 있을 수 있으니 가입 시 해당 은행 및 증권사를 통해 정확한 내용을 반드시 확인하시길 바랍니다. 해당 내용은 투자를 권유하거나 홍보하는 글이 아님을 안내드립니다