삼성생명 IRP 계좌 퇴직금 수령방법(+입금 시간)

퇴직금을 받으려면 IRP계좌를 발급하라는 안내를 받으실 텐데요.

하지만, 어차피 IRP로 받아야 한다면재직 중에 미리 준비해서 수익률까지 챙기고 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기 때문에 입사와 함께 준비하시는 분들도 많습니다. 

퇴직금을 받게 되더라도 연금을 받을 수 있는 시기까지 둔다면 세금까지 미뤄주어 내야 할 세금까지 복리로 운용할 수 있습니다. 

 

이 글에서는 IRP계좌를 활용하는 방법과 수익률이 가장 좋은 삼성생명 IRP 계좌를 발급하고 수령하는 방법까지 꼼꼼하게 알아보겠습니다. 

 

 

IRP계좌 이전 의무화

2022년부터 퇴직금을 지급할 경우 일반 계좌가 아닌 개인형 IRP로 퇴직금 지급이 의무화되었습니다.

이로 인해, 퇴직금을 모두 소진해 버리는 상황을 줄이고, 최대한 노후연금으로 사용될 수 있도록 다양한 혜택을 주고 있는 제도랍니다. 

사실상, 번거롭게 IRP계좌로 만들라는 게 아니라, 퇴직금을 노후를 위해 투자하여 좀 더 효율적으로 운용할 수 있는 계기가 되게끔 권장하는 법적인 제도인 거죠.

📌IRP계좌를 만들 필요 없는 경우도 있을까?
▶퇴직금이300만 원 이하인 경우
▶55세 이후에 퇴직하는 경우
▶퇴직금 중간 정산 시
▶근로자가 사망한 경우

 

IRP계좌 일시금 수령 시 불이익

IRP계좌는 연금계좌이기 때문에, 퇴직 후 일시금 수령 시 불이익이 생기게 됩니다. 

• 퇴직 소득세 전액 부과 ( ➡연금으로 수령시 퇴직소득세 30~40% 감면)
  고액일수록 연금 수령이 유리
• 세액공제받은 납입금 및 운용수익 : 기타 소득세 16.5% 부과 

IRP계좌 연금수령 시 혜택✅

• 세액 공제 : 연간 최대 900만 원의 납입금에 대해 세액 공제 혜택
• 과세이연 : 다양한 투자 가능하며 투자 시 생긴 수익의 세금을 연금수령 시점으로 미룰 수 있어 
  세금까지 복리로 운용가능
• 저율과세 : IRP계좌를 활용해 투자할 경우 저율과세 3.3%~5.5%로 연금수령 시점에 납부
  (일반계좌시 15.4%)
• 퇴직소득세 감면 :
  10년간 수령시 퇴직소득세 30% 감면
  11년 차부터 퇴직소득세 40% 감면

 

✅알기 쉽게 정리하면,
IRP계좌로 투자 ➡ 수익 ➡ 세금발생 (15.4%▶3.3%~5.5% 저율로 과세) ➡ 세금은 연금수령할 때 납부➡ 세금 복리로 운용하여 수익금이 더욱 커짐

✳IRP계좌로 투자해서 얻은 수익에 대해 일반 계좌에 비해 대략 4분의 1 세금만 납부하면 되는데 
해당 세금도 연금수령 이후로 미루어 부담을 확 줄여주고 그 세금까지 투자해서 복리로 운용 가능
게다가 매년 세액공제까지 많이 받을 수 있어 연말정산 때 환급받을 수 있는 금액이 커짐. 

 

일시금수령 시 가장 많이 받을 수 있는 방법이 있다면?

연금수령기간까지 너무 많이 남아있다면, 굳이 지금부터 IRP계좌를 오래 가져갈 필요가 없을 수도 있습니다. 

 

이런 경우, 입사와 동시에 IRP계좌를 개설하면 더욱 좋은데,

가장 편리하고 수수료가 적은 은행이나 증권사에서 IRP계좌를 개설한 후 재직 중 연말정산 세액공제 혜택과 투자하면서 수익을 불려 추후 퇴사 시 퇴직금을 수령하면 훨씬 많은 퇴직금을 받을 수 있습니다. 

 

삼성생명 IRP계좌는 중소기업 재직자에게 수수료를 10% 할인하고 있으며,중 장기 상품으로 5년이상 이용한다면 최대 30%까지 수수료 할인이 가능하여 재직 중 활용한다면 더 많은 금액을 퇴직금과 함께 받을 수 있습니다. 

 

그럼 삼성생명에서 IRP계좌를 개설하고 퇴직금 수령하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

삼성생명 IRP계좌 퇴직금 수령방법

1. 삼성생명 어플 다운로드
2. MY삼성생명➡퇴직연금➡IRP/DC 가입 선택
3. 퇴직금 수령용 , 연말정산용 중에서 퇴직금 수령용으로 선택
4. 회사에 계좌내용 제출

 

🔍어플 간편 다운로드

기종에 맞는 삼성생명 어플을 다운로드하고 진행해 주면 됩니다.

갤럭시는 플레이스토어를 이용하고, 아이폰은 앱스토어를 이용하면 됩니다.

찾기 어렵고 번거롭다면 기종에 맞춰 아래 삼성생명 IRP 바로가기를 이용하면 됩니다.

 

 

일시금수령 시 퇴직금 수령시기

• 일시금 수령시 퇴직금 수령까지 신청 후2~3일 정도 소요됩니다. 

IRP계좌 해지 시 지급예정일자를 확인할 수 있으며 대체로 해당일 오전에 입금이 완료됩니다.

보통 퇴사 후 15일 이내에 퇴직금이 입금되며, IRP계좌 해지로 지급되기까지 총 20일 정도 소요되는 편입니다.

 

IRP계좌 비교 추천

삼성생명의 IRP계좌도 좋지만, 아직 IRP계좌를 만들기 전이며 특히, IRP계좌를 일시금 수령하지 않고 연금수령할 계획이라면 수수료나 수익률을 좀 더 따져본 후 가입하는 것이 좋습니다. 

✅특히 수수료는 아주 작은 0.01%라도 기간이 지날수록 차이가 엄청 커지기 때문에 무시해서는 안 되는 부분입니다.

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지금까지 IRP계좌를 재직 중 활용하여 더 많은 퇴직금으로 받을 수 있는 방법과 삼성생명 IRP 퇴직금 수령방법에 대해 알아보았습니다. 

IRP계좌를 활용하여 지금 당장 소중한 퇴직금을 소진하는 것보다는 자산을 키워 노후에 안정적인 생활을 할 수 있도록 포트폴리오를 구상하시는 것을 추천드립니다.