IRP 퇴직금 수령방법(+입금 시간은?)

퇴직금을 받으려면 IRP계좌를 만들라고들 하지요?

월급 받던 계좌로 들어오는게 아닌가 싶으셨을텐데 용어만 어려울 뿐이지 어려울게 하나도 없답니다. 

퇴직할 때 필요한 IRP 퇴직금 수령 방법에 대해 아주 쉽고 자세하게 알아보겠습니다. 

 

IRP 계좌란?

IRP 계좌는 쉽게 말해서 퇴직금을 관리하고 운용할 수 있게 도와주는 계좌입니다. 

이렇게 IRP계좌를 통해 퇴직금을 받게되면, 연간 900만원까지 세액 공제를 받을 수 있고, 노후 자금을 효율적으로 운용할 수 있어서 안정적인 은퇴 자금을 마련할 수도 있습니다. 

퇴직금을 받을 수 있는 IRP에는 퇴직 IRP와 적립 IRP가 있습니다. 

• 퇴직IRP :  퇴직금이나 중간 정산 받은 퇴직금을 적립하는 전용 계좌. 
• 적립IRP : 퇴직IRP처럼 퇴직금 또는 중간정산 받은 퇴직금을 적립하고, 개인이 추가로도 입금할 수 있는 계좌.
• 입사 시 적립형IRP로 개설 하여 혜택도 받고 투자로 운용하면서 추후 퇴사시 더 큰 퇴직금으로 수익률을 높일 수 있습니다.

📌IRP계좌로 퇴직금을 수령하지 않는 경우
▶퇴직금이 300만원 이하인 경우
▶만 55세 이후 퇴직한 경우
▶근로자 사망시

 

IRP 퇴직금 수령 방법

IRP 퇴직금을 수령하는 방법은 2가지가 있습니다. 

• 일시금 수령 
• 연금 수령

퇴직금은 바로 일시금 수령을 해야겠다고 생각하셨다면, 가장 손해보는 방법이 될 수 있습니다.

IRP계좌는 법적으로 퇴직금을 모두 소진해버리는 상황을 줄여 노후에 투자하여 안정적인 노후 자금을 마련할 수 있도록 권장하는 제도이기 때문인데요.

 

그렇기 때문에 일시금 수령은 불이익이 생길 수 있습니다. 

 

✅일시금 수령시 불이익 : 
바로 IRP계좌를 해지하고 퇴직금을 한 번에 받을 수 있습니다. 하지만 일시금 수령시 연금 수령시보다 더 많은 세금 내야하는 점을 반드시 고려해야 하는데요
퇴직소득세가 부과되며, 세액공제 받은 납입금과 퇴직금을 운용해 얻은 수익 또한 기타소득세 16.5%가 부과되니 신중하게 선택하는 것이 좋습니다.

 

✅연금 수령시 혜택 :

만 55세 이후 퇴직금을 연금으로 받게 되면 퇴직소득세를 최대 40% 아낄 수 있습니다. 또한, 퇴직금을 운용해 얻은 수익도 3.3~5.5% 수준으로 절세하여 연금 소득세를 부과할 수 있습니다. 

 

📌연말정산 세액공제 환급 TIP! 
IRP계좌에 연간 세액공제 한도인 900만원까지 채우면 연말 정산할 때 최대 148만 5,000원을 환급받을 수 있습니다.

 

또한 퇴직소득세를 감면받을 수 있는데, 10년간 수령을 선택할 경우 퇴직소득세 30% 감면, 11년차부터 퇴직소득세 40% 감면되니 여건에 따라 신중하게 선택하시는게 좋겠습니다.

 

 

IRP 은행 증권사 비교

그럼 일시금 수령보다 연금이후 수령한다면 어느 은행 및 증권사가 가장 수익률, 수수료가 좋은지 알아보는게 좋겠죠?

또한, 단순히 퇴직금을 받을 수 있는 계좌가 아닌 IRP의 좋은 혜택을 모두 받기 위해 퇴직금을 정산받은 이후에도 활용하고 싶다면 반드시 알아두어야 합니다.

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✅삼성생명 IRP 퇴직금 수령방법(+퇴직금 입금 시간은?)

삼성생명 IRP 계좌 퇴직금 수령방법(+퇴직금 입금 시간)

자주 묻는 질문

중도인출 가능한 경우는?

IRP 계좌는 기본적으로 퇴직 후에만 인출이 가능하지만, 특정한 사유가 있을 경우 중도 인출이 가능합니다.

예를 들어, 질병이나 사고로 인한 치료비가 필요할 경우, 또는 주택 구입을 위한 자금이 필요할 경우 중도 인출이 허용됩니다. 하지만 중도 인출 시에는 세금이 부과될 수 있으므로, 신중하게 결정해야 합니다.

1. 질병 치료
   본인이나 가족의 중대한 질병 치료를 위한 경우 증빙 서류를 제출하면 조기 인출이 가능합니다.
2. 파산 또는 개인 회생
   과거 5년 이내에 파산이나 개인 회생 절차가 진행 중이라면 예외적으로 퇴직금을 인출할 수 있습니다.
3. 주택 구입 및 전세
   무주택 근로자가 첫 주택 구입이나 전세 자금을 마련해야 하는 경우, 조기 인출이 허용됩니다.

IRP계좌를 개설하려면 어떤 서류가 필요할까?

• 필요 서류
  • 신분증(주민등록증, 운전면허증 등).
  • 근로 증명서(재직증명서 또는 소득증빙자료).
• 온라인 개설의 경우
  • 모바일 인증 및 신분증 촬영으로 대체 가능.

DB,DC,IRP 차이점은?

• 퇴직연금(DB, DC형): 회사에서 퇴직금을 운용.
• IRP: 개인이 퇴직금을 직접 운용할 수 있는 계좌.

IRP과 ISA의 차이점은?

• IRP 계좌는 주로 노후 대비 및 퇴직금을 운용하는 목적.
• ISA 계좌는 다양한 금융상품에 투자하며 절세 혜택을 제공하는 포괄적인 금융 계좌.

IRP의 단점은?

1. 자금 유동성 부족:
   • 만 55세까지 중도 인출이 제한되므로 단기 자금으로는 부적합.
2. 수익률 변동성:
   • 투자 상품에 따라 원금 손실 가능성 존재.

마무리하자면, IRP 계좌는 퇴직금을 효율적으로 관리하고, 노후를 준비하는 데 큰 도움이 되는 금융 상품입니다.

퇴직금 수령 방법과 관련된 다양한 정보를 잘 숙지하여, 자신에게 맞는 방법으로 퇴직금을 수령하시기 바랍니다. 추가적인 정보가 필요하다면, 관련 금융기관이나 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법입니다.